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Actualidad sobre el mundo empresarial


12-1-2012

Ideas para protegerte del hachazo fiscal

La reciente subida de impuestos debido a la desviaci√≥n del deficit aprobada por el Gobierno supondr√° unos 222 euros al a√Īo de media a cada contribuyente. Era algo que esperaban muchos asesores fiscales, pero a√ļn as√≠ ha pillado por sorpresa. La revista Inversi√≥n recoge unos consejos para defenderse del hachazo fiscal que aplicar√° Hacienda.

La nueva situaci√≥n penaliza el cobro de intereses y de dividendos, as√≠ como la obtenci√≥n de incrementos de patrimonio, durante los ejercicios 2012 y 2013, y favorece la obtenci√≥n de estos rendimientos a partir del primero de enero de 2014. Los asesores fiscales no descartan que los diferentes departamentos de entidades bancarias y de ahorro est√©n ya dise√Īando dep√≥sitos y otros productos financieros a la medida.

Productos estrella

Fondos de inversión
Seguros de ahorro financiero


Por qué

Pueden diferir las plusval√≠as hasta que pasen estos a√Īos. Adem√°s, los inversores pueden cambiar de inversi√≥n sin tener que pagar el peaje fiscal por cambio de un fondo de renta variable a otro de renta fija.

Cap√≠tulo importante lo componen tambi√©n los dividendos que cobrar√°n los accionistas durante estos dos a√Īos. Una de las opciones que mejor aceptaci√≥n va a tener, seg√ļn los expertos, es el pago de acciones (amortizaci√≥n de capital) en lugar de pago en met√°lico o una combinaci√≥n de ambas para neutralizar la subida.

Otro aspecto que deben considerar los titulares de participaciones de empresas no cotizadas que, además, cobran un sueldo de la sociedad, es cómo se deben repartir los ingresos entre sueldo y dividendos y ver la posibilidad de diferir los dividendos. También tienen que estudiar la posibilidad de cobrar vía amortización de capital en lugar de reparto de dividendos, siempre que no sean Sicavs.

También es muy buena idea tener planes de pensiones porque aunque la recuperación de la deducción por rescatar el plan no se ha cumplido, siguen siendo un buen instrumento para abaratar la factura fiscal si se aprovecha la deducción por aportación para uno mismo o al plan del cónyuge. Y, además del IRPF, también se tiene que tener en cuenta cuánto se tendrá que pagar de más por la subida del IBI y por los distintos tipos autonómicos del IRPF.

Qué piensan los expertos

Eduardo Ram√≠rez – CuatrecasasEduardo Ram√≠rez, Socio de Cuatrecasas & Gon√ßalves Pereira: “La medida m√°s eficiente es controlar la base de rendimientos del capital mobiliario, intereses o dividendos, o plusval√≠as, tras alg√ļn veh√≠culo financiero de acumulaci√≥n, es decir, veh√≠culo financiero que permita trasladar las rentas del ejercicio 2012 y 2013 a periodos posteriores cuando se solicite el reembolso.”

Rub√©n Gimeno – REAFRub√©n Gimeno, Director de Estudios del Registro de Economistas y Asesores Fiscales (REAF): ‚ÄúSi la entidad, de la que usted es socio, procede a reducir capital social, ser√≠a m√°s interesante que le amorticen sus acciones en lugar de que se las reembolsen. En este √ļltimo caso el importe recibido no deber√≠a superar el precio de su cartera.”

Jos√© Antonio Echag√ľe – IberinverJos√© Antonio Echag√ľe, Presidente de Iberinver: ‚ÄúSi se poseen valores con minusval√≠a, su materializaci√≥n puede ser interesante, si hemos de vender otros valores con plusval√≠a antes de 2014 ya que la materializaci√≥n de esa minusval√≠a puede ahorrarnos hasta un 27 por ciento.‚ÄĚ

Más información
Finanzas.com:
Productos para protegerse del hachazo fiscal en el IRPF 2012

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4-1-2012

Suben un 2% la retención por los ingresos de alquiler de locales profesionales

Dentro del paquete de ‘Medidas urgentes en materia presupuestaria, tributaria y financiera para la correcci√≥n del d√©ficit p√ļblico’ publicado por el gobierno el pasado 30 de diciembre (RDL 20/2011), se recoge la modificaci√≥n de ciertos aspectos de la Ley 35/2006.

Concretamente, en la p√°gina 146627 se le incorpora una ‘disposici√≥n adicional trig√©simoquinta’ que en su punto 4 regula los cambios al art√≠culo 101 de la citada ley (Importe de los pagos a cuenta), y que concretamente en el apartado 101.8 se refiere a los arrendamientos urbanos.

En definitiva, las anteriores retenciones del 19% pasan a un 21% durante los ejercicios 2012 y 2013. Con esta medida se incrementar√° un 2% el importe que los propietarios adelantan a cuenta de su IRPF. La modificaci√≥n de las retenciones es “para todos los obligados a retener”, que son los de los locales de uso profesional (siempre que el arrendador no sea una empresa que tribute por sociedades).

Manuel Pregal, administrador de fincas
http://cosasdealquileres.blogspot.com/

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22-12-2011

Alquiler de local de negocio y licencias administrativas

Con frecuencia el interesado en alquilar un local de negocio exige al arrendador las precisas licencias administrativas que permitan el normal funcionamiento de la actividad que pretende desarrollar en la finca.

Este tipo de peticiones en muchas ocasiones originan dudas que finalmente hacen que el contrato de arrendamiento no se suscriba. Y sin embargo con algunos conceptos claros la materia puede tener fácil solución.

En primer lugar el arrendador de un local de negocio debe saber que lo que hace es contratar un arrendamiento para uso distinto del de vivienda, de modo que cederá el inmueble al arrendatario por un tiempo determinado y un precio. Y aunque no resulte obligatorio para su validez, es conveniente que en el contrato figure claramente el destino del local por parte del arrendatario (venta de ropa, relojería…), lo que podrá evitar problemas derivados de su cambio de destino o negocio ejercido sin permiso del arrendador, subrogaciones en caso de muerte del arrendatario, etc. En definitiva, se alquila un inmueble para que el arrendatario lo destine a un negocio, contrato que viene contemplado en la Ley de Arrendamientos Urbanos.

Otra cosa es que el arrendamiento del local incluya la explotaci√≥n de un determinado negocio, contrato que conlleva la cesi√≥n de maquinaria, √ļtiles, muebles y de las licencias administrativas necesarias. Se trata de un arrendamiento de industria sometido √ļnicamente al C√≥digo Civil, contrato en el que el arrendatario de la explotaci√≥n s√≠ necesita las licencias y autorizaciones administrativas.

Para evitar equivocaciones y errores es conveniente que en los contratos de arrendamiento para uso distinto del de vivienda (de local de negocio) se incluya una cláusula que mencione que la obtención de las licencias y permisos administrativos para el funcionamiento del negocio compete al arrendatario, quedando al margen el arrendador.


Por Gabriel de Alvear Pardo.

Abogado y colaborador de CAFMadrid

Colegio Profesional de Administradores de Fincas de Madrid

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20-12-2011

Los jóvenes quieren ser jefes

Una encuesta de Adecco, compa√Ī√≠a especializada en gesti√≥n de recursos humanos, ha desvelado que 6 de cada 10 de espa√Īoles (60,5%) aspira a ser jefe alg√ļn d√≠a. Los j√≥venes parecen ser los m√°s decididos a probar el poder: un 78,9% de los encuestados menores de 24 a√Īos desea alcanzar puestos directivos, frente al 44% de los encuestados mayores de 45 a√Īos. Tambi√©n los hombres son m√°s ‚Äúambiciosos‚ÄĚ en comparaci√≥n con las mujeres, un 65,6% quiere llegar a ser l√≠der frente al 55,2% de las mujeres. El perfil del aspirante medio es un hombre, de clase social alta, con estudios superiores y residentes en la zona Centro o Norte de Espa√Īa.

La encuesta se Adecco se ha realizado entre 2.020 trabajadores espa√Īoles y trata de analizar el ambiente laboral que se respira en las empresas. As√≠, m√°s del 90% de los trabajadores encuestados (92%) asegura que tiene respeto a su jefe y un 86,9% cree que su jefe conf√≠a en √©l. Sin embargo, casi un 20% (18,3%) dice que no se siente respetado por su jefe y casi un 30% de los encuestados (29,2%) declara que no conf√≠a en su jefe.

Entre los que afirman no tenerle respeto a su jefe, los m√°s numerosos son los m√°s mayores y los hombres son, en mayor medida que las mujeres, los que creen que su jefe no conf√≠a en ellos y que no les tiene respeto. ¬ŅQu√© ocurre cuando el jefe es m√°s joven que el empleado? En general, esta situaci√≥n no parece un problema‚Ķ hasta que la diferencia de edad supera los 20 a√Īos: a medida que aumenta la diferencia de edad y el jefe es m√°s joven, aumenta el porcentaje de trabajadores encuestados que afirman que no podr√≠an respetar y trabajar con un jefe que fuera m√°s joven que ellos. Parad√≥jicamente, casi el 80% de los espa√Īoles (79,1%) asegura que la edad de su jefe no afecta al respeto que pueda tenerle.

Cabe destacar que son los encuestados m√°s j√≥venes (18 a 34 a√Īos) quienes afirman, en mayor porcentaje que el resto, que no podr√≠an respetar y trabajar con un jefe que fuera 5 a√Īos m√°s joven que ellos o m√°s. Por otro lado, las mujeres, en mayor medida que los hombres, aseguran que no podr√≠an trabajar y respetar a un jefe que fuera entre 5 y 10 a√Īos m√°s joven que ellas.

Seg√ļn la encuesta de Adecco, casi 4 de cada 10 espa√Īoles (38,8%) consideran que tienen m√°s formaci√≥n que su jefe. En general, son los hombres, mayores de 25 a√Īos, con altos ingresos mensuales y estudios superiores, quienes tienen esta opini√≥n, en mayor proporci√≥n que el resto.

Más información
Finanzas.com:
El 30% de los trabajadores espa√Īoles no conf√≠a en su jefe

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19-12-2011

Guerra de tabletas

Google acaba de anunciar que lanzar√° una tableta al mercado en unos seis meses. Este nuevo producto de Google competir√° con el iPad de Apple, el Kindle Fire de Amazon y otras tabletas. Eric Schmidt, ex consejero delegado de Google, ha hecho este anuncio en el Corriere della Sera pero no ha dado detalles sobre qui√©n fabricar√° su tableta. Lo que s√≠ ha pronosticado es “una competencia brutal” en este segmento de negocio, donde el gigante de internet tiene “la intenci√≥n de comercializar una tableta de la m√°s alta calidad”.

Algunas buenas candidatas para fabricar la tableta de Google podrían ser HTC o Samsung, que ya han hecho móviles con Google. Aunque tampoco se puede descartar la posibilidad de que la escogida sea Motorola, que está en proceso de compra por parte del buscador.

Algunos medios especializados daban ayer por hecho que la tableta de Google funcionar√° con el sistema operativo Ice Cream Sandwich, la √ļltima versi√≥n de Android. Schmidt tambi√©n ha afirmado que Google est√° trabajando en tecnolog√≠a de reconocimiento de voz “mejor” que la de Apple.

Más información
Cinco Días:
Google retar√° a Apple y Amazon con una tableta en seis meses

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28-11-2011

¬ŅC√≥mo elegir un local adecuado para nuestro negocio?

Doris Soro ToránAsí como para cualquier persona la compra de una vivienda es, económicamente hablando, una gran responsabilidad, para un emprendedor la elección de un local, en las actividades que lo precisen, es una de las decisiones que más van a influir en el éxito de su empresa.

Dejando aparte las cuestiones burocráticas, de coste o de marketing, todas ellas imprescindibles, vamos a centrarnos en los aspectos que se refieren a la reforma, o adecuación si éste es nuevo, del local a nuestra actividad.

Acertar a la primera puede ahorrarnos mucho dinero y algunos de los siguientes puntos, relativos al cumplimiento de las normativas vigentes, aunque puedan parecer obvios no siempre se tienen en cuenta. Valorarlos con antelación tiene especial interés, sobre todo en establecimientos de hostelería, que es donde las normas son más restrictivas, aunque algunos de ellos pueden extenderse a cualquier actividad.

Vamos, pues, a comprobar los requerimientos que ha de cumplir el local para que nos otorguen las licencias de actividad y apertura:

- En cuanto a ubicación: determinados negocios, como por ejemplo los de hostelería o farmacia, padecen restricciones en muchos ayuntamientos en cuanto a densidad de implantación y no se permite la ubicación de uno nuevo si ya hay otros a una distancia determinada que varía en función, en los primeros, de la clasificación del local.

- En cuanto a clasificaci√≥n de la actividad: algunas actividades, como los locales nocturnos, tienen una normativa espec√≠fica por el riesgo de molestias al vecindario. Cuando menos, han de cumplir serias medidas de aislamiento, por lo que antes de decidirnos por un local valdr√≠a la pena hacer un peque√Īo estudio ac√ļstico sobre el estado actual para valorar el coste que va a tener el cumplimiento de dichas normativas y, de hecho si va a ser factible, pues si hay viviendas inmediatamente encima del local, no se otorgar√° la licencia.

- En cuanto a la normativa de protecci√≥n contra incendios y seguridad en el trabajo: algo tan b√°sico como la altura de los techos del local, no suele tenerse en cuenta. Como ejemplo, la Norma marca que ha de ser como m√≠nimo de 3,20cm. en locales de p√ļblica concurrencia como los destinados a hosteler√≠a (seg√ļn Normativa de Polic√≠a y Espect√°culos P√ļblicos por riesgo de asfixia en un incendio) y de 2,80cm. (seg√ļn Normativa de Seguridad e Higiene en el Trabajo) en el resto de actividades, salvo almacenes.

- En cuanto a instalaciones existentes en el local: debemos tener claras una serie de cuestiones antes de decidirnos por un local, entre ellas si será necesaria una salida de humos y, si lo fuera, si la existente cumple la normativa vigente, o si la potencia que es capaz de soportar el cuadro eléctrico actual es suficiente para nuestras necesidades. Si hemos de realizar cambios en cualquiera de estas partidas, probablemente no nos interese económicamente ese local.

- En cuanto a superficie: si se supera un aforo de 50 personas (el aforo se mide en funci√≥n de una serie de factores establecidos por la Normativa), ser√° necesario disponer de aseos para minusv√°lidos, as√≠ como dise√Īar todo el local para que los accesos y pasos cumplan la Normativa de Accesibilidad (para personas con movilidad reducida). Esto es importante en cuanto a que hemos de valorar si la superficie √ļtil que nos queda con estas restricciones, es suficiente para asegurar el volumen de ventas y/o p√ļblico que necesitamos para que nuestro negocio sea viable.

Doris Soro Tor√°n
Interiorista
www.decoration-line.com
doris@decoration-line.com
http://twitter.com/decoration_line

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23-11-2011

Creemos en Internet, pero no lo practicamos

El 93% de las empresas creen que una adecuada estrategia en Internet repercute directamente en sus ventas, pero solo un 34% est√°n “implicadas” en la Red. As√≠ concluye un estudio realizado por RMG & Asociados.

Este informe sobre oportunidades de Internet recoge que m√°s de un 60% de las empresas poseen una presencia web definida como “normal” (meramente actualizada) o “mala” (desactualizada), lo que contrasta con las respuestas dadas por la mayor√≠a, que reconoce su influencia positiva en las ventas y rentabilidad de la empresa, ha explicado la consultora de Marketing Estrat√©gico.

SEO, emailing y relaciones p√ļblicas

Los consultados manifiestan que las pr√°cticas m√°s rentables en la comunicaci√≥n de las empresas son la optimizaci√≥n de contenidos para buscadores o SEO (17%), las campa√Īas de marketing a trav√©s del correo electr√≥nico (13%) y las relaciones p√ļblicas (11,6%).

Qué frena para para desarrollar el marketing digital:

1.- La necesidad de crear bases de datos eficaces (17%), lo que denota la “falta de aprovechamiento” de los datos que recogen a trav√©s de sus campa√Īas.

2.- La falta de planificación en las acciones (16,3%), primando el corto plazo sobre una estrategia a largo

3.- La poca experiencia o interés en el área por parte de la dirección (15,6%), que con cierta frecuencia desconoce las posibilidades y repercusiones de las acciones digitales en los resultados de su empresa.

Y qué pasa cuando las empresas invierten en marketing online

En el 58% de ocasiones dependen del departamento de marketing, mientras que un 23% lo subcontrata.

Un 44% de las empresas que invierten en marketing digital cuenta con un community manager, ya sea dentro de su plantilla o subcontratado, aunque un 51% carece de esta figura.

El marketing digital es bien valorado por un 22% de las empresas por ser una herramienta de rápida medición, que cuenta con gran interactividad, y porque requiere una participación activa para un 20%.

Más información
Cinco Días.com:
Solo un 34% de las empresas est√°n “implicadas” con internet pese a reconocer su rentabilidad

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22-11-2011

Los bancos piden más garantías personales a los empresarios

El 45,7% de las Peque√Īas y Medianas Empresas (Pymes) que accedieron a financiaci√≥n en el segundo trimestre del a√Īo tuvieron que presentar garant√≠as de car√°cter personal para poder optar al cr√©dito, seg√ļn la √ļltima encuesta encargada por el Consejo Superior de C√°maras de Comercio. Las dificultades para obtener esa liquidez persisten de tal manera que el 85,5% de las empresas consultadas declaran haber tenido problemas para sellar un acuerdo.

De las m√°s de 1,2 millones de peque√Īas y medianas sociedades que entablaron conversaciones para lograr liquidez (tres cuartas partes del total existente), el 11,9% finalmente no la obtuvo. Porcentaje que se redujo sensiblemente en comparaci√≥n con el trimestre anterior y de forma m√°s acusada respecto a principios de 2009 cuando el 18,4% no consigui√≥ financiarse.

Adem√°s de esta reducci√≥n en el n√ļmero de solicitudes denegadas, el volumen de los cr√©ditos negociados tambi√©n merm√≥ seis puntos hasta afectar al 33,3% de las pymes. Asimismo, el n√ļmero de empresas que han experimentado una reducci√≥n en el plazo exigido para la devoluci√≥n del dinero tambi√©n cay√≥ hasta el 5,8%, casi cuatro veces menos de las que se vieron afectadas a principios de 2009. Aunque casi la mitad (47,8%) considera que el plazo de respuesta a la solicitud de se dilat√≥ demasiado.

Más información:
Expansión:
La banca pide más garantías personales a los empresarios

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22-11-2011

El Banco de Espa√Īa interviene Banco de Valencia

El Fondo de Reestructuraci√≥n Ordenada Bancaria (FROB), controlado por el Banco de Espa√Īa, acord√≥ inyectar 1.000 millones de euros de capital y hacerse cargo de la gesti√≥n del Banco de Valencia. Adem√°s, le otorg√≥ una l√≠nea de cr√©dito de 2.000 millones de euros para garantizar su liquidez. Banco de Valencia, que perdi√≥ a su presidente (Jos√© Luis Olivas) y a su consejero delegado (Domingo Parra) durante las √ļltimas semanas, hab√≠a acumulado una voluminosa cartera de cr√©ditos a promotores, con escasa cobertura. Adem√°s, se ha quedado con 828 millones de euros en activos inmobiliarios adjudicados, de los que 600 millones son directamente suelo.

La situaci√≥n financiera del banco pas√≥ inadvertida en la √ļltima auditor√≠a realizada por Deloitte. En el informe de buen gobierno de 2010 la consultora aseguraba que no exist√≠a ning√ļn riesgo espec√≠fico que afectara a la entidad.
Otro control que soslayó Banco de Valencia fue el aumento de los requerimientos de solvencia para todo el sector, que el Gobierno fijó en febrero. El real decreto ley afectaba tan solo a grupos consolidables, lo que permitió a la entidad guarecerse bajo el paraguas de Bankia-BFA, que controla el 27,3% de la misma.

El Fondo de Reestructuraci√≥n Ordenada Bancaria (FROB) ser√° el que asuma el coste de la recapitalizaci√≥n de Banco de Valencia, que aun as√≠ va a dejar una costosa factura a su principal accionista, Banco Financiero y de Ahorros. La matriz del grupo cotizado Bankia posee una participaci√≥n directa del 27,3% del capital de la entidad alicantina y deber√° apuntarse en su cuenta de resultados el impacto de la valoraci√≥n que haga el FROB. El valor de los recursos propios de Banco de Valencia ronda los 1.200 millones de euros, seg√ļn apuntan fuentes financieras, con lo que la participaci√≥n de BFA estar√≠a contabilizada por unos 300 millones de euros. En el caso de que el FROB valore a la entidad valenciana a cero -tal y como ha sucedido con CAM o con Unnim- la p√©rdida m√°xima para BFA ser√≠a por tanto equivalente a esos 300 millones. La entidad, que obtuvo un beneficio neto a junio de 319 millones de euros, podr√≠a periodificar ese impacto a lo largo de dos ejercicios, de acuerdo con lo que habr√≠a acordado con el Banco de Espa√Īa.

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Cinco Días:
Ord√≥√Īez interviene Banco de Valencia

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25-10-2011

Cómo financiar e internacionalizar tu empresa

Tienes una empresa peque√Īa o mediana que necesita un empuj√≥n. Financiaci√≥n e internacionalizaci√≥n pueden ser la respuesta a tus noches de insomnio. Y los consejos que Iv√°n Paredes, responsable de ventas de comercio exterior para empresas de Deutsche Bank, acaba de dar a los lectores de Expansi√≥n te vienen como anillo al dedo. Lee y pon en pr√°ctica:

1.- A d√≥nde debe volar una Pyme Espa√Īola
“En mi opini√≥n el mercado l√≥gico es el MUNDO ya que cada vez estamos m√°s Globalizados. Ahora bien, depende del producto que se venda nos debemos dirigir a un lugar u otro, por ejemplo si temos una empresa de bebidas alcoh√≥licas no ser√≠a muy prudente el dirigirse a pa√≠ses que prohiben la venta de estos productos. Por supuesto es importante aprovechar las ventajas que nos da el pertenecer a la Uni√≥n Europea, as√≠ como nuestro idioma en Iberoam√©rica.”

2.- Cómo se internacionaliza una empresa
“Lo primero que har√≠a ser√≠a un an√°lisis de sus capacidades y tener claro lo que pueden ofrecer, es decir tener n√≠tidamente identificadas sus ventajas competitivas.

Lo m√°s importante en mi opini√≥n es que el proceso de INTERNACIONALICACI√ďN en la empresa sea una decisi√≥n estrat√©gica a medio plazo (3-5 a√Īos) con un presupuesto y unos objetivos definidos, es decir, un PLAN que se asuma desde la direcci√≥n de la empresa hasta el √ļltimo empleado. El exportar es similar a la decisi√≥n de hacer una inversi√≥n importante en la empresa, no se espera que al d√≠a siguiente de comprar una m√°quina o construir una nave, recibamos el importe invertido sino que hay un periodo de retorno de la inversi√≥n.

Se debe investigar en ICO, ICEX, CAMARA DE COMERCIO, ASOCIACIONES DE EXPORTADORES, etc, para descubrir que pa√≠ses son interesantes. El ICEX suele tener informes muy buenos. Una vez decidido el pa√≠s ser√≠a interesante dirigirse a la Oficina Comercial Espa√Īola en dicho pa√≠s, as√≠ como a la Embajada de este aqu√≠. En algunos casos les pueden suministrar listados de importadores y distribuidores en el pa√≠s. Un apoyo pueden ser sus clientes actuales si est√°n en otros pa√≠ses, pueden proponerles ser socios y apalancarse en ellos aprovechando su Know How.

En cuanto a la venta, si se realiza sin conocer al comprador, lo mejor es asegurarse el cobro mediante la recepci√≥n de un Cr√©dito Documentario que se confirme en Espa√Īa, lo que elimina el riesgo pa√≠s y de impago por parte de su comprador. De esta forma y una vez presentados los documentos conformes se podr√° obtener la tan reclamada financiaci√≥n del mismo. Es decir, su cliente paga a plazo y usted cobra al contado.”

3.- Consejos para conseguir préstamos de los bancos
“Mi consejo es ser sensato con lo que se solicita y que est√© dentro de la prudencia y por su puesto tener muy clara la explicaci√≥n de qu√© se va hacer con los fondos y c√≥mo se pretenden devolver los mismos a la entidad financiera prestamista. Hoy en d√≠a las entidades financieras se sienten m√°s c√≥modas financiando la actividad ordinaria de la empresa. Por ejemplo financiando las ventas o compras a trav√©s de productos como apertura de cr√©ditos documentarios de importaci√≥n, exportaci√≥n, financiaci√≥n de importaci√≥n,exportaci√≥n, Pagos confirmados a proveedores, descuento sin recurso de facturas a clientes, etc. Esto le permitir√° a la entidad tener un hist√≥rico bancario de su empresa para en el futuro justificar otro tipo de financiaci√≥n como por ejemplo cuentas de cr√©dito.”

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Expansión > Encuentros:
Cómo puedo financiar e internacionalizar mi pyme? Iván Paredes, de Deutsche Bank. respondió a sus dudas

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